Operațiuni de restructurare a creditelor
Venitul redus al familiei, îngrijorările legate de sănătatea împrumutatului și de handicap, întreruperile angajării, schimbările de angajator și alte probleme ar putea afecta cât de mult din împrumut este rambursat în fiecare lună (rata de schimb, creșterea gradului de îndatorare etc.)
Reducerea veniturilor debitorului este doar un exemplu al modului în care operațiunile de restructurare a creditelor îi ajută pe clienți să depășească dificultățile financiare temporare care apar în timpul executării contractului.
Clienții băncii sunt sfătuiți să ia legătura cu banca cât mai curând posibil dacă se află într-una din circumstanțele menționate mai sus. Instanțele care sunt cel mai ușor de rezolvat sunt cele în care clientul consideră că un eveniment viitor poate avea un impact asupra stării sale financiare. De asemenea, este necesară o renegociere a contractelor în oricare dintre scenariile menționate mai sus.
Cum ajută instituțiile financiare
Banca urmărește să mențină un nivel acceptabil al soldului creditului. Al riscurilor de credit și de nerambursare, precum și soluții favorabile de rambursare care să ajute clienții în circumstanțe dificile prin activități de restructurare.
Condițiile preliminare pentru eligibilitatea împrumutului nu se aplică pentru niciuna dintre posibilitățile de restructurare menționate mai sus. În cazurile în care clienții au probleme temporare la efectuarea plăților, banca dorește să îi asiste.
Clienții trebuie să ia legătura imediat cu instituția de credit și să depună o cerere de restructurare în oricare dintre circumstanțele menționate mai sus. Clienții sunt informați despre alternativele de restructurare și calculele în timpul conversației inițiale cu banca. Asta se intampla prin crearea unui nou plan de rambursare care să includă una dintre posibilele opțiuni de restructurare. În prezent, calculele se fac pe baza declarațiilor clienților și au un titlu explicativ.
Următoarele opțiuni pot fi utilizate în operațiunile de restructurare a creditului:
- Până la șase luni de grație totală (pentru toate componentele împrumutului).
- valorificarea datoriei acumulate
Perioada de grație și restanțele raportate sunt capitalizate (parțial sau total) - prelungirea eventualei scadenţe pentru a face mai gestionabil efortul lunar de plată
- transformarea unei facilitati de credit revolving (credit care este recuperat dupa fiecare utilizare, cum ar fi un card de credit sau un descoperit de cont) in credit cu rate in fiecare luna
- modificarea monedei de credit pentru a converti valute
- reducerea ratei dobânzii sau alte tipuri de reduceri
Combinații ale tehnicilor de restructurare menționate mai sus
Analiza va include accesul la toate datele referitoare la nivelul veniturilor la momentul acordării creditului, evoluția acestora și nivelul actual. Precum și evoluția pieței imobiliare pentru imobile garantate prin credite pentru a oferi clienților cele mai bune posibilităților.
Clienții care solicită restructurarea creditului vor colabora cu banca pentru a furniza toate informațiile relevante, inclusiv previziunile și așteptările privind veniturile viitoare, cu privire la circumstanțele financiare, medicale sau de altă natură care au dat naștere problemei dificultăților de rambursare a datoriilor.
O decizie de restructurare va fi luată atunci când banca va analiza datele și documentele oferite.
